Das Arbeitsministerium geht gegen schlechte Ratschläge zur Altersvorsorge vor


Hauptsitz des US-Arbeitsministeriums in Washington.

Al Drago/Bloomberg über Getty Images

Die Biden-Regierung kündigte am Dienstag eine endgültige Regelung an, die gegen die Anlageberatung von Beratern, Maklern, Versicherungsagenten und anderen für Altersvorsorgesparer vorgeht.

Die Vorschriften des US-Arbeitsministeriums folgen den im Oktober vorgeschlagenen Regeln und zielen darauf ab, sicherzustellen, dass Anlageempfehlungen im besten Interesse der Sparer sind, so Beamte des US-Arbeitsministeriums.

Im juristischen Sprachgebrauch erweitert die letzte Regelung den Anwendungsbereich, wann Makler, Berater und andere Vermittler als „Treuhänder“ fungieren und kundenorientierte Beratung leisten müssen.

Die endgültige Regelung tritt am 23. September in Kraft. Die Regelung setzt die früheren Bemühungen der Obama-Regierung fort, Interessenkonflikte bei Rentenkonten einzudämmen. Experten sagen, dass die „Treuhänder“-Bestimmung der Obama-Ära umfassender war als Bidens Maßnahme, aber sie wurde von Gerichten abgelehnt.

Beamte des Arbeitsministeriums sagten am Dienstag auf einer Pressekonferenz, dass die aktuellen Ruhestandsregeln den Sparern keinen ausreichenden Schutz bieten.

Beratung sei oft mit „erheblichen Interessenkonflikten“ behaftet und es bestehe in vielen Situationen keine „Verpflichtung“, im besten Interesse ausscheidender Kunden zu handeln, sagt Lisa, stellvertretende Sekretärin für Leistungen an Arbeitnehmer.・Mr.

„Das stimmt nicht“, sagte Gomez.

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Renten- und Rechtsexperten sagen, dass das Arbeitsministerium versucht, schlechte Akteure in zwei großen Beratungsbereichen einzudämmen: der Übertragung von 401(k)-Plänen auf individuelle Rentenkonten und dem Kauf von Versicherungsprodukten wie Renten.

In manchen Fällen können Interessenkonflikte dazu führen, dass Finanzexperten Angebote empfehlen, bei denen höhere Gebühren anfallen, die aber nicht unbedingt im besten Interesse des Kunden sind. Eine solche Dynamik könne den Amerikanern ihre Ersparnisse „rauben“, sagte Gomez.

Der Council of Economic Advisers schätzt, dass Interessenkonflikte im Zusammenhang mit einem Versicherungsprodukt, den indexierten Renten, die Amerikaner bis zu 5 Milliarden US-Dollar pro Jahr kosten.

„Für zu viele Menschen sind die durch die Arbeit erworbenen Altersvorsorgeersparnisse die größte Ersparnisquelle“, sagte Gomez. „Diese wichtigen steuerbegünstigten Ersparnisse sollten geschützt werden, und es ist die Aufgabe des Arbeitsministeriums, dafür zu sorgen, dass sie geschützt werden.“

Die Zahl der Übergänge von 401(k)s zu IRAs ist „astronomisch“

Arbeitsvertreter sagten, die endgültige Regelung unterscheide sich nicht wesentlich vom ursprünglichen Vorschlag der Biden-Regierung.

Seine Elemente beginnen über zwei Zeiträume.

Ab dem 23. September muss die Finanzbranche ihren Treuhänderstatus anerkennen und sich im Umgang mit Kunden an „faire Verhaltensstandards“ halten.

Diese Standards bedeuten, dass Finanzfachleute dazu verpflichtet sind, bei der individuellen Anlageberatung für Kunden umsichtig, loyal und ehrlich zu sein und eine angemessene Gebühr zu verlangen, so die Arbeitsbehörden.

Die restlichen Regeln werden ein Jahr später, im September 2025, in Kraft treten, sagten Beamte.

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Laut Daten, die in einer Analyse des Council of Economic Advisers zitiert werden, haben die Amerikaner im Jahr 2022 rund 779 Milliarden US-Dollar aus 401(k)-Plänen in IRAs gesteckt. Rentenübernahmen sind üblich, und die Anzahl der jährlichen Überträge nimmt zu, da immer mehr Babyboomer ins Rentenalter eintreten.

„Der übertragene Geldbetrag ist astronomisch“, sagte Andrew Olinger, Partner und General Counsel bei der Wagner Law Group.

„Das Nebeneinander großer Finanzierungsbeträge und eines Vergütungssystems, das Rollover-Anträge fördern könnte, ohne unbedingt die Interessen der Teilnehmer zu berücksichtigen, bereitet dem Arbeitsministerium Sorgen“, sagte Olinger.

Branchenverbände hingegen argumentieren, dass die Regelung unnötig sei und genau den Altersvorsorgesparern schaden würde, die das Arbeitsministerium schützen möchte.

Der American Council of Life Insurers, eine Branchengruppe, sagte in einem Memo, das vor der Veröffentlichung der endgültigen Regelung herausgegeben wurde, dass die neuen Regeln den Regeln des Ministeriums aus dem Jahr 2016 unter Präsident Obama auffallend ähnlich seien.

Bevor die Regel aufgehoben wurde, hatten mehr als 10 Millionen Anlegerkonten mit Gesamtersparnissen von 900 Milliarden US-Dollar keinen Zugang zu professioneller Finanzberatung, sagte die Gruppe.

Darüber hinaus bieten die von der Securities and Exchange Commission bzw. der National Association of Insurance Commissioners verwalteten Bundes- und Landesvorschriften bereits „starken“ Verbraucherschutz für Altersvorsorgesparer, so ACLI.

Das Arbeitsministerium scheint jedoch besorgt darüber zu sein, dass „Umfang und Inhalt“ dieser Regulierungssysteme in Bezug auf Abfindungen „unzureichend“ sind und darauf abzielen, „gleiche Wettbewerbsbedingungen“ zu schaffen, sagte Olinger.

Arbeitsvertreter sagten am Dienstag außerdem, dass sich die endgültigen Treuhandregeln erheblich von den Vorschriften der Obama-Ära unterscheiden.

„Wir haben unser Bestes getan, um Regeln zu verfassen, die die Lehren des Fünften Stromkreises berücksichtigen. [Court of Appeals]Lehren daraus [public] Timothy Hauser, stellvertretender Sekretär für Programmbetrieb bei der Employee Benefits Security Administration, sagte, das Unternehmen werde „Kommentare“ einreichen und Regeln entwerfen, die Anleger schützen, ohne die Finanzbranche „übermäßig zu belasten“.

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